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专家解读：美国贷款经常遇到的问题解答（2）

近年来大批海外华人购房者涌入投资美国房产的热潮，在美国低利率的情形下，大部分置业者选择了贷款，希望在人民币动荡的时期配置海外房产最大化的为资产保值。

由于很多中国大陆的华人朋友们，对美国的贷款政策和有关要求并不是太清楚，在选择贷款购置房产时经常会遇到一些困惑和疑问，下面就美国贷款经常遇到的问题做一个简单解答，仅供朋友们参考。

4. 贷款需要支付哪些费用？

一、房贷批准之前所需费用：国际征信调查费：$250（不可退还，申请贷款预批准书时支付）；房屋估价费：该项费用为$800-$1100左右（不可退还，买家与卖家签署房屋买卖协议之后，正式申请贷款时支付）。

二、房贷批准之后所需费用：银行审核费：$1,145；第三方服务方收费：包括监管服务费、产权保险费、政府登记费等。大约在$2,000-$4,000，根据房屋售价及贷款金额大小而变化，是第三方收费并与房屋交易相关，与是否贷款无关。

5. 外国人有哪些贷款项目选择？

目前美国的平均贷款利率在4%左右，而提供给外国人的国际贷款主要有两种类型，浮动利率贷款和固定利率贷款。

1）浮动利率贷款 (ARM)通常分为：3/1，5/1，7/1ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之后利率按Libor等指标进行浮动。例如，2016年1月1日，在西雅图购买50万美元的房屋，首付40%，申请5/1ARM贷款，前五年贷款利率为4.5%，从第六年起浮动。

2）固定利率贷款 (FRM)常见固定利率贷款有15年或30年的，年利率固定。短期（3-5年内）来看，浮动利率贷款的利率较固定利率低0.5-1%左右，但长远来看浮动利率贷款存在利率大幅提高的风险。

因此，对于中短期投资者来说，浮动利率贷款是比较值得考虑的选择；而对于追求稳妥，长期风险承受能力较低的买家来说，固定利率更加合适。值得一提的是，由于中国人大多没有美国信用记录，收入主要来自海外，贷款机构通常有30-40%的首付要求，而且会要求贷款人支付高于市场水平的1-2%的利息。


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